생활비 예산표 처음 만들 때 나누는 기준

처음 예산표를 만들 때는 항목 수보다 이번 달에 들어오는 돈과 나가야 할 돈이 같은 기준으로 적혀 있는지가 중요합니다. 수입·지출 기록이 없는 상태에서 원하는 절약액부터 정하면 실제 납부일에 돈이 부족해질 수 있습니다.

실제로 쓸 수 있는 소득과 입금일 적기

급여는 공제 후 실수령액을 기준으로 적고, 부수입은 확정된 금액과 아직 예상인 금액을 구분합니다. 매달 소득이 달라지면 높은 달의 수입이 계속된다고 가정하지 않습니다.

합계 옆에 입금일을 적으면 월말 합계는 맞아도 월초 납부가 어려운 상황을 찾을 수 있습니다.

고정·변동 여부와 필요성을 따로 구분하기

고정비가 모두 필수이고 변동비가 모두 선택 지출인 것은 아닙니다. 각 항목을 줄일 수 있는지와 생활에 필요한지를 별도로 표시합니다.

카드 대금과 소비 항목을 중복해서 더하지 않기

식비를 카드 사용일 기준으로 적었다면 그 식비가 포함된 카드 납부액을 다시 소비 지출로 더하지 않습니다. 소비 항목표와 실제 계좌에서 돈이 나가는 현금흐름표를 구분하면 보기 쉽습니다.

분할 결제·할부가 있으면 아직 내야 할 금액과 다음 납부일을 별도 메모합니다. 표를 단순하게 만든다는 이유로 이미 발생한 지급 의무를 빼지 않습니다.

예산과 실제 사용액의 차이를 적기

항목마다 이번 달 예정액과 실제 사용액을 나란히 둡니다. 예산을 넘긴 이유가 일회성 수리비인지, 식비 추정이 너무 낮았는지 구분합니다.

줄이기 어려운 지출이 커졌다면 다른 항목을 조정하거나 전체 계획을 다시 계산합니다. 부족분을 가리는 방식으로 예비비를 반복해서 사용하거나 다음 달 소득을 미리 확정한 것처럼 적지 않습니다.

다음 달에 바꿀 항목 하나부터 정하기

먼저 실제와 차이가 큰 항목을 찾아 예정액을 현실에 맞춥니다. 이어서 사용하지 않는 서비스나 조정 가능한 소비를 정하되, 계약상 비용이나 생활 불편이 생기는지도 함께 확인합니다.

계산표의 목적은 모든 가계에 같은 지출 비율을 적용하는 것이 아니라 본인의 수입과 납부 의무 안에서 선택할 여지를 보이게 하는 것입니다. 소득·가족 상황이 바뀌면 표의 기준도 수정합니다.

참고: 미국 CFPB Your Money, Your Goals 도구.